1. Etusi­vu
  2. Ra­han­pe­su­lain­sää­dän­nön vel­voit­teet ti­li­toi­mis­tos­sa
  3. Asiak­kaan tun­nis­ta­mi­nen ja hen­ki­löl­li­syy­den to­den­ta­mi­nen

Ra­han­pe­su­lain­sää­dän­nön vel­voit­teet ti­li­toi­mis­tos­sa

Tu­los­ta

Asiak­kaan tun­nis­ta­mi­nen ja hen­ki­löl­li­syy­den to­den­ta­mi­nen

Asiak­kaan tun­nis­ta­mi­nen ja hen­ki­löl­li­syy­den to­den­ta­mi­nen se­koi­te­taan usein ti­li­toi­mis­tois­sa. Kyse on oi­keas­taan kah­des­ta eri asias­ta. Tässä asia se­li­tet­ty­nä ly­hyes­ti ja yti­mek­kääs­ti.

Ra­han­pe­su­lain mää­ri­tel­mät – tun­nis­ta­mi­nen ja to­den­ta­mi­nen

Ra­han­pe­su­lain 1:4§ mää­rit­te­lee tun­nis­ta­mi­sen ja to­den­ta­mi­sen seu­raa­vas­ti:

  • Tun­nis­ta­mi­sel­la tar­koi­te­taan asiak­kaan hen­ki­löl­li­syy­den sel­vit­tä­mis­tä asiak­kaan toi­mit­ta­mien tie­to­jen pe­rus­teel­la
  • Hen­ki­löl­li­syy­den to­den­ta­mi­sel­la tar­koi­te­taan asiak­kaan hen­ki­löl­li­syy­den var­mis­ta­mis­ta luo­tet­ta­vas­ta ja riip­pu­mat­to­mas­ta läh­tees­tä pe­räi­sin ole­vien asia­kir­jo­jen tai tie­to­jen pe­rus­teel­la.

Tun­nis­ta­mi­nen vah­van säh­köi­sen tun­nis­tuk­sen avul­la

Hen­ki­lö tun­nis­te­taan esi­mer­kik­si pas­sin avul­la ja pas­sin ku­va­si­vus­ta ote­taan va­lo­ko­pio tai kuva tai pas­sin nu­me­ro tal­len­ne­taan. Yhä useam­mal­la ti­li­toi­mis­tol­la on käy­tös­sään ja asiak­kail­le tar­jot­ta­va­na jär­jes­tel­miä, jois­sa on vahva säh­köi­nen tun­nis­tus. Vah­vaa säh­köis­tä tun­nis­tus­ta käy­te­tään esi­mer­kik­si jär­jes­tel­mis­sä, joil­la ti­li­toi­mis­tot te­ke­vät asiak­kai­den­sa kans­sa so­pi­muk­sia tai al­le­kir­joi­tut­ta­vat ti­lin­pää­tök­siä. Näitä jär­jes­tel­miä voi­daan hyö­dyn­tää myös hen­ki­löl­li­syy­den to­den­ta­mi­seen.

Tun­nis­ta­mi­nen siis tar­koit­taa käy­tän­nös­sä sitä, että asiak­kaan edus­ta­ja il­moit­taa it­sen­sä ja mui­den vas­tuu­hen­ki­löi­den nimen, hen­ki­lö­tun­nuk­sen ja muut tie­dot. To­den­ta­mi­nen tar­koit­taa sitä, että hen­ki­löl­li­syys to­den­ne­taan esi­mer­kik­si pas­sis­ta tai vah­val­la säh­köi­sel­lä tun­nis­ta­mi­sel­la.

Asiak­kaan tun­nis­ta­mi­nen

Ti­li­toi­mis­ton tulee tun­nis­taa asiak­kais­taan alla ku­va­tut tahot ja ke­rä­tä ja säi­lyt­tää heis­tä mi­ni­mis­sään alla esi­te­tyt hen­ki­lö­tie­dot (ra­han­pe­su­la­ki 3:3§). Tie­to­ja tulee säi­lyt­tää vä­hin­tään viisi vuot­ta asia­kas­suh­teen päät­tä­mi­ses­tä.

  • Asia­kas (luon­nol­li­nen hen­ki­lö) – nimi, hen­ki­lö­tun­nus, syn­ty­mä­ai­ka ja osoi­te
  • Asiak­kaan edus­ta­ja (esi­mer­kik­si asiak­kaan yh­teys­hen­ki­lö­nä toi­mi­va toi­mi­tus­joh­ta­ja) – nimi, syn­ty­mä­ai­ka ja hen­ki­lö­tun­nus
  • Asiak­kaan hal­li­tuk­sen tai vas­taa­van päät­tä­vän eli­men jä­se­net – täy­del­li­set nimet, syn­ty­mä­ajat ja kan­sa­lai­suu­det
  • Asiak­kaan to­sia­sial­li­set edun­saa­jat – nimi, syn­ty­mä­ai­ka ja suo­ma­lai­nen hen­ki­lö­tun­nus ja sen puut­tues­sa kan­sa­lai­suus

Lue myös

Asiak­kaan tun­te­mis­tie­to­jen säi­lyt­tä­mi­nen. Miten kauan tun­te­mis­tie­to­ja pitää säi­lyt­tää ja mitä kaik­kia tun­te­mis­tie­to­ja asiak­kaas­ta pitää ke­rä­tä?

Asiak­kaan tun­te­mis­tie­to­jen säi­lyt­tä­mi­nen.

Tun­nis­ta­mi­sen li­säk­si ti­li­toi­mis­ton pitää aina to­den­taa hen­ki­löl­li­syys asiak­kaal­ta (luon­nol­li­nen hen­ki­lö kuten toi­mi­ni­miy­rit­tä­jä) ja asiak­kaan edus­ta­jal­ta (esi­mer­kik­si asiak­kaan yh­teys­hen­ki­lö­nä toi­mi­va toi­mi­tus­joh­ta­ja). Tästä on sää­det­ty ra­han­pe­su­lain 3:2§:ssä. Myös to­sia­sial­lis­ten edun­saa­jien hen­ki­löl­li­syys on pe­rus­tel­tua to­den­taa tar­vit­taes­sa, esi­mer­kik­si sil­loin kun asiak­kaa­seen tai sen edun­saa­jiin liit­tyy ko­hon­nut ra­han­pe­sun tai ter­ro­ris­min ra­hoit­ta­mi­sen riski.

Ra­han­pe­su­lain 3:3§:ssä on sää­det­ty myös muis­ta asiak­kaan tun­te­mis­tie­dois­ta, jotka ti­li­toi­mis­ton tulee ke­rä­tä ja säi­lyt­tää vä­hin­tään viisi vuot­ta asia­kas­suh­teen päät­ty­mi­ses­tä. Esi­merk­ki­nä voi­daan mai­ni­ta “tie­dot asiak­kaan toi­min­nas­ta, lii­ke­toi­min­nan laa­dus­ta ja laa­juu­des­ta, ta­lou­del­li­ses­ta ase­mas­ta, pe­rus­teet lii­ke­toi­men tai pal­ve­lun käy­töl­le ja tie­dot va­ro­jen al­ku­pe­räs­tä.” Käy­tän­nös­sä esi­mer­kik­si asiak­kaan ti­lin­pää­tös­ten sekä päivä-​ ja pää­kir­jo­jen säi­lyt­tä­mi­nen on hyvä tapa näi­den tie­to­jen säi­lyt­tä­mi­seen.

Val­mis­oh­jel­mis­to ra­han­pe­sun tor­jun­nan hoi­ta­mi­sek­si

Ra­han­pe­sun tor­jun­taan liit­ty­vien vel­voit­tei­den hoi­ta­mi­seen on ke­hi­tet­ty myös tar­koi­tuk­seen rää­tä­löi­ty­jä oh­jel­mis­to­ja, jotka si­säl­tä­vät vah­van säh­köi­sen tun­nis­ta­mi­sen. Näitä ovat esi­mer­kik­si Clen­to ja Doks.