Kump­pa­ni­si­säl­tö Kau­pal­li­nen yh­teis­työ: OP Yri­tys­pank­ki Oyj

Re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne – uutta ajat­te­lua ti­li­toi­mis­toon

17.1.2024

Tek­no­lo­gia ja pro­ses­sit, Lii­ke­toi­min­ta, Oh­jel­mis­to­nurk­ka, Mak­su­lii­ken­ne

Re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne on vauh­dil­la yleis­ty­mäs­sä. Tämä haas­taa ta­lous­hal­lin­toa poh­ti­maan, mikä on sen rooli re­aa­liai­kai­sen maksu-​ ja ta­lous­da­tan kä­sit­te­li­jä­nä. SEPA-​tilisiirtojen rin­nal­le ovat no­peas­ti tu­los­sa SEPA-​pikasiirrot, jotka vä­li­te­tään 36 maan eu­ro­mak­sua­lu­eel­la se­kun­neis­sa saa­jan ti­lil­le asti. Pian voi­maan­tu­le­va SEPA-​pikamaksuasetus tulee edis­tä­mään re­aa­liai­ka­mak­sa­mi­sen siir­ty­mää, sillä sen mu­kaan kaik­kien pank­kien on tar­jot­ta­va SEPA-​pikasiirtoja myös yri­tys­ten käyt­tä­mis­sä mak­su­ka­na­vis­sa ly­hyel­lä siir­ty­mä­ajal­la.

Myös ta­lous­hal­lin­non pal­ve­lu­jen tuot­ta­jien on nyt py­syt­tä­vä ajan ta­sal­la tässä ke­hi­tyk­ses­sä. Ke­hi­tys ei ole vain tek­no­lo­gi­nen askel eteen­päin, vaan se edel­lyt­tää myös uu­den­lais­ta ajat­te­lua ja so­peu­tu­mis­ta ti­li­toi­mis­toil­ta.

Re­aa­liai­kai­sen mak­su­lii­ken­teen käyt­töön­ot­to tuo monia etuja ti­li­toi­mis­toil­le ja nii­den asiak­kail­le. Se mah­dol­lis­taa no­peam­man ja te­hok­kaam­man rea­goin­nin ta­lou­del­li­siin ta­pah­tu­miin. Esi­mer­kik­si mo­der­neil­la API-​ratkaisuilla yri­tyk­set voi­vat yh­dis­tää re­aa­liai­kai­set mak­sut ja re­aa­liai­kai­sen ti­li­ta­pah­tu­ma­da­tan suo­raan omiin jär­jes­tel­miin­sä ja luoda au­to­maat­ti­sia ket­ju­ja. Mak­sut me­ne­vät uusien ky­vyk­kyyk­sien an­sios­ta pe­ril­le saa­jal­leen no­peim­mil­laan mi­nuu­teis­sa, jopa se­kun­neis­sa. Nopea rea­goin­ti pa­ran­taa sekä asiak­kai­den että pal­ve­lun tar­joa­jan kil­pai­lu­ky­kyä – tämä lisää asia­kas­tyy­ty­väi­syyt­tä ja vä­hen­tää vir­hei­den ris­kiä. Ma­nu­aa­li­sen työn tarve on li­sään­ty­vän au­to­maa­tion an­sios­ta jat­kos­sa vä­häi­sem­pää, joten yri­tyk­sis­sä voi­daan kes­kit­tyä enem­män li­sä­ar­voa tuot­ta­viin töi­hin.

Ko­ko­naan uu­den­lai­nen ajat­te­lu­ta­pa vaa­tii so­peu­tu­mis­ta ti­li­toi­mis­toil­ta

Uu­den­lai­set ajat­te­lu­ta­vat ja di­gi­taa­li­set pro­ses­sit, joita re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne edus­taa, luo­vat uusia mah­dol­li­suuk­sia ta­lous­hal­lin­non am­mat­ti­lai­sil­le. Tämä voi olla hou­kut­te­le­vaa eri­tyi­ses­ti nuo­ril­le alan osaa­jil­le, jotka ovat kas­va­neet di­gi­taa­li­sen maa­il­man kes­kel­lä ja et­si­vät työ­paik­ko­ja, jotka vas­taa­vat hei­dän odo­tuk­si­aan. Aja­tus siitä, että ta­lous­hal­lin­nos­sa sa­man­lai­set ti­lan­teet tois­tu­vat päi­väs­tä toi­seen, kan­nat­taa unoh­taa. Sa­mal­la kun re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne hel­pot­taa ta­lous­hal­lin­non am­mat­ti­lais­ten työ­taak­kaa, työn­te­ki­jä voi pa­neu­tua työs­sään mie­lek­kääm­pään si­säl­töön. Siitä seu­raa, että työn kiin­nos­ta­vuus ja vai­kut­ta­vuus pa­ra­ne­vat.

Li­säk­si yri­tys, joka on edel­lä­kä­vi­jä di­gi­taa­lis­ten rat­kai­su­jen käy­tös­sä, näh­dään usein in­no­va­tii­vi­se­na ja mo­der­ni­na, mikä voi hou­ku­tel­la uusia asiak­kai­ta ja si­joit­ta­jia. Di­gi­taa­li­suus voi myös aut­taa yri­tys­tä erot­tu­maan kil­pai­li­jois­taan ja pa­ran­ta­maan asia­kas­ko­ke­mus­ta. Uuden ajan ti­li­toi­mis­tos­sa tar­vi­taan jat­ku­vaa op­pi­mis­ta ja ke­hit­ty­mis­tä. Tämä si­säl­tää niin tek­no­lo­gian hal­lin­nan kuin uusien lii­ke­toi­min­ta­mal­lien ym­mär­tä­mi­sen. Ti­li­toi­mis­to­jen tu­li­si kan­nus­taa työn­te­ki­jöi­tään ke­hit­ty­mään am­ma­til­li­ses­ti vas­taa­maan alan muu­tok­siin.

Pa­rem­mat val­miu­det asiak­kaan tu­ke­na ole­mi­seen

Sa­mal­la kun ta­lous­hal­lin­non pal­ve­lu­yri­tys pys­tyy tar­joa­maan asiak­kail­leen re­aa­liai­kais­ta nä­ky­vyyt­tä hei­dän ta­lous­asioi­hin­sa, myös sen oma te­hok­kuus ja kan­nat­ta­vuus pa­ra­ne­vat. Mak­su­ta­pah­tu­mien kä­sit­te­ly on jo tähän asti ta­pah­tu­nut hyvin au­to­maat­ti­ses­ti, mutta re­aa­liai­kai­suus tuo mu­ka­naan oman kuor­rut­teen­sa. Yri­tys­ten toi­min­ta siir­tyy ai­dos­ti vas­taa­maan 2020-​luvun vaa­ti­muk­sia.

Re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne tar­jo­aa myös mah­dol­li­suu­den vah­vis­taa asia­kas­suh­tei­ta. Re­aa­liai­kai­sen mak­su­lii­ken­teen avul­la ti­li­toi­mis­tot voi­vat olla en­tis­tä pa­rem­min asiak­kai­den­sa tu­ke­na tar­joa­mal­la heil­le ajan­ta­sais­ta tie­toa ra­ha­lii­ken­tees­tä. Ajan­ta­sai­nen tieto aut­taa asiak­kai­ta hal­lit­se­maan ta­lout­taan pa­rem­min ja te­ke­mään pa­rem­pia pää­tök­siä lii­ke­toi­min­tan­sa suh­teen. Asia­kas­läh­töi­syy­den ko­ros­ta­mi­nen ei ole enää vain kil­pai­lue­tu, vaan se on vält­tä­mät­tö­myys.

Au­to­maa­tion ja älyk­kyy­den en­tis­tä laa­jem­pi käyt­tö mah­dol­lis­tuu ta­lous­hal­lin­nos­sa. Ti­li­toi­mis­tot voi­vat hyö­dyn­tää au­to­maat­ti­sia pro­ses­se­ja ru­tii­ni­teh­tä­vis­sä, mikä va­paut­taa aikaa mo­ni­mut­kai­sem­pien teh­tä­vien hoi­ta­mi­seen. Älyk­käät jär­jes­tel­mät voi­vat tar­jo­ta ana­lyyt­ti­sia nä­ke­myk­siä ja en­nus­tei­ta, jotka aut­ta­vat ti­li­toi­mis­to­ja tar­joa­maan en­tis­tä stra­te­gi­sem­paa tukea asiak­kail­leen.

Vaik­ka re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne tuo mu­ka­naan monia etuja, voi tie­to­tur­va olla huo­le­nai­he. Uusim­mis­sa pal­ve­luis­sa myös tur­val­li­suus on huo­mioi­tu. Mak­sa­ja voi esi­mer­kik­si sel­vit­tää jo ennen mak­sun tekoa, me­nee­kö maksu sinne, minne sen pitää. Tämä lisää luot­ta­mus­ta ja var­muut­ta eri­lais­ten hui­jaus­yri­tys­ten mo­ni­nais­tues­sa jat­ku­vas­ti. Mo­der­nien pal­ve­lu­jen myötä pe­tos­ten, vir­hei­den ja vää­rin­käy­tös­ten riski it­sea­sias­sa vä­he­nee, mikä on tär­ke­ää ti­li­toi­mis­to­jen ja hei­dän asiak­kai­den­sa kan­nal­ta. Ti­li­toi­mis­to­jen on ase­tet­ta­va etusi­jal­le vah­vat tie­to­tur­va­käy­tän­nöt var­mis­taak­seen asiak­kai­den­sa ta­lou­del­li­sen tie­don tur­val­li­suu­den, täs­sä­kin mo­der­nit re­aa­liai­kai­set mak­su­lii­ken­teen pal­ve­lut puo­lus­ta­vat paik­kaan­sa.

Re­aa­liai­kai­suus tulee – olet­han val­mis

Re­aa­liai­kai­nen mak­su­lii­ken­ne edus­taa uu­den­lais­ta ajat­te­lu­ta­paa ja tär­ke­ää ke­hi­tys­suun­taa ti­li­toi­mis­tois­sa. No­peus, asia­kas­läh­töi­syys, au­to­maa­tio ja tie­to­tur­va ovat avai­na­luei­ta, jotka vaa­ti­vat uu­del­lee­nar­vioin­tia ja so­peu­tu­mis­ta pe­rin­tei­sis­sä käy­tän­nöis­sä. Ti­li­toi­mis­tot, jotka omak­su­vat nämä muu­tok­set ak­tii­vi­ses­ti, ovat pa­rem­min val­mis­tau­tu­neet di­gi­taa­li­sen ta­lous­hal­lin­non tu­le­vai­suu­teen.

OP Yri­tys­pank­ki on mu­ka­na Ta­lous­hal­lin­to­lii­ton ta­pah­tu­mis­sa. Kes­kus­te­lem­me mie­lel­läm­me kans­sa­si re­aa­liai­kai­ses­ta mak­su­lii­ken­tees­tä. Voit myös olla yh­tey­des­sä omaan Osuus­pank­kii­si.

Eero Im­mo­nen
Se­nior Busi­ness De­ve­lo­per
OP Yri­tys­pank­ki Oyj

OP Yri­tys­pank­ki on Ta­lous­hal­lin­to­lii­ton yh­teis­työ­jä­sen.

Lue lisää ai­hees­ta

23.10.2023 Kump­pa­ni­si­säl­tö

Mak­su­lii­ken­teen API-​ratkaisut: kun tek­no­lo­gia koh­taa lii­ke­toi­min­nan

"Applica­tion Pro­gram­ming In­ter­face", eli tut­ta­val­li­sem­min API, tar­koit­taa oh­jel­moin­ti­ra­ja­pin­taa. Käy­tän­nös­sä se on kuin di­gi­taa­li­nen tulk­ki eri oh­jel­mis­to­jen vä­lil­lä ja mah­dol­lis­taa su­la­van kes­kus­te­lun nii­den kes­ken.

Tek­no­lo­gia ja pro­ses­sit Lii­ke­toi­min­ta Oh­jel­mis­to­nurk­ka